數(shù)字禮品卡風(fēng)靡全球市場(chǎng)的同時(shí)，Riskified高級(jí)風(fēng)控經(jīng)理Nimrod Dvir提示商家此類新型支付方式的潛在風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。

作為一種廣受歡迎的支付方式，數(shù)字禮品卡正在購(gòu)物旺季期間風(fēng)靡全球。最新數(shù)據(jù)顯示， 2021年節(jié)日購(gòu)物季在線禮品卡的需求相較往年增長(zhǎng)50%，相較2019年顯著增長(zhǎng)200%以上。與2021年的月平均水平相比，其2021年12月交易總價(jià)值增加一倍以上?？紤]到2022年的供應(yīng)鏈問(wèn)題，數(shù)字禮品卡預(yù)計(jì)將在購(gòu)物旺季繼續(xù)發(fā)揮重要作用。

然而，每年11月至12月期間的購(gòu)物季也往往是欺詐活動(dòng)的高峰期，而禮品卡已成為全球欺詐活動(dòng)者的新目標(biāo)。伴隨著數(shù)字禮品卡的需求增加，欺詐的金額也躍升40%以上，這是因?yàn)槠墼p者已將注意力轉(zhuǎn)移到高價(jià)值禮品卡上。欺詐統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)凸顯其1月份零售拒付的可能性：2020年的數(shù)據(jù)顯示，與禮品卡相關(guān)的拒付率達(dá)實(shí)體商品的兩倍。顯然，這給零售商帶來(lái)沉重的負(fù)擔(dān)，并損害消費(fèi)者的信心。

因此，零售商必須深入了解電子禮品卡欺詐威脅這一事實(shí)，并抓住銷售高峰之間的時(shí)間間隙來(lái)鞏固反欺詐操作。幸運(yùn)的是，商家可以采取一些關(guān)鍵措施來(lái)確保未來(lái)數(shù)字商品交易免受欺詐威脅，并減少因拒付導(dǎo)致的收入損失。

數(shù)字禮品卡詐騙：欺詐背后的機(jī)制

數(shù)字禮品卡簡(jiǎn)單、快捷且易于購(gòu)買。只需單擊按鈕，任何人都可以購(gòu)買電子禮品卡并將其發(fā)送給收件人。收件人隨后可以通過(guò)電子郵件、文本或其他數(shù)字格式輕松兌換禮品卡，并在自己喜歡的零售商平臺(tái)上使用。然而，數(shù)字禮品卡在欺詐者中也如此受歡迎的原因正是其即買即用。極短的響應(yīng)時(shí)間使得商家無(wú)法進(jìn)行人工審核。此外，電子禮品卡交易中的一個(gè)痛點(diǎn)是通過(guò)數(shù)字化購(gòu)買和發(fā)送的禮品卡使得欺詐者無(wú)需進(jìn)行地址驗(yàn)證和交付。

欺詐者進(jìn)行數(shù)字禮品卡欺詐方式多種多樣：或非法獲取禮品卡數(shù)據(jù)，劫持卡片并非法轉(zhuǎn)售；或使用被盜的信用卡的詳細(xì)信息直接購(gòu)買禮品卡，然后轉(zhuǎn)售。他們通過(guò)直接向消費(fèi)者提供低于市場(chǎng)價(jià)格的被盜禮品卡或在暗網(wǎng)上以低價(jià)出售這些被盜禮品卡來(lái)獲利。在非法低價(jià)出售的同時(shí)，他們還欺詐性地獲取買家的個(gè)人信息和信用卡詳細(xì)信息，成為整場(chǎng)欺詐交易獲利的一環(huán)。

與此同時(shí)，欺詐者還瞄準(zhǔn)那些經(jīng)常在節(jié)日期間為員工批量購(gòu)買數(shù)字禮品卡的公司。欺詐者以低價(jià)向公司批量出售禮品卡并欺騙雇主，讓他們相信這些禮品卡是合法的數(shù)字商品。

商家如何最大限度地利用購(gòu)物旺季之間的“停機(jī)時(shí)間”？

零售業(yè)通常會(huì)在全年的購(gòu)物旺季之間經(jīng)歷周期性的高點(diǎn)和低點(diǎn)。零售商可以也應(yīng)該充分利用這些購(gòu)物高峰之間的平靜期，并作為其全年增長(zhǎng)戰(zhàn)略的一部分，從戰(zhàn)略上提高安全性，防范未來(lái)可能存在的防范欺詐。以下是零售商可以實(shí)施以減少禮品卡欺詐的幾個(gè)關(guān)鍵策略：

1. 對(duì)拒付采取全方位的方法。大多數(shù)零售商都承認(rèn)，在繁忙的購(gòu)物季過(guò)后，拒付是不可避免的。但是，為了減少過(guò)度拒付（包括與禮品卡欺詐相關(guān)的拒付），每個(gè)零售商都應(yīng)致力于制定可靠的策略。他們可以通過(guò)提前制定穩(wěn)健的反欺詐預(yù)防策略來(lái)防止欺詐活動(dòng)的發(fā)生，根據(jù)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)到期拒付率，并計(jì)劃如何通過(guò)不同的信用卡網(wǎng)絡(luò)將拒付納入其計(jì)算。
2. 教育宣傳。沒有零售商愿意給客戶增加負(fù)擔(dān)，但與此同時(shí)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也很重要。零售商可以向客戶普及禮品卡欺詐知識(shí)以及保障禮品卡和信用卡信息安全的重要性。幫助客戶了解所涉及的風(fēng)險(xiǎn)以及減少禮品卡數(shù)據(jù)泄露的方法將有助于防止欺詐。
3. 利用數(shù)據(jù)來(lái)保護(hù)登錄。欺詐者則是通過(guò)忠實(shí)客戶帳戶購(gòu)買禮品卡，以偽裝性的購(gòu)買行為減少注目。為了提高有關(guān)允許、質(zhì)疑或阻止登錄的高風(fēng)險(xiǎn)決策的準(zhǔn)確性和速度，商家需要訪問(wèn)其他數(shù)據(jù)點(diǎn)，例如關(guān)聯(lián)身份、行為分析和欺詐檢測(cè)。因此阻止帳戶接管攻擊能有效防范欺詐者訪問(wèn)客戶帳戶。商家應(yīng)投資于旨在加強(qiáng)登錄安全的工具。

銷售數(shù)字商品的零售商每年承擔(dān)著因?yàn)槠墼p而損失數(shù)百萬(wàn)英鎊的風(fēng)險(xiǎn)。主動(dòng)支持關(guān)鍵的安全領(lǐng)域，包括身份識(shí)別和驗(yàn)證，可以幫助防止以及減少欺詐相關(guān)的拒付。在購(gòu)物季的低峰期采取全方位的方法來(lái)減少與禮品卡相關(guān)的欺詐行為，助力零售商能夠領(lǐng)先于欺詐者，以推動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)和成本縮減，為客戶提供無(wú)縫的購(gòu)物之旅，免除欺詐風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂。

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