作者 | 金江

來源 | 科技頭版（ID：Topkeji）

沒錢給彩禮？那就去貸款啊。

如今這句話還真的有可能成為現(xiàn)實(shí)，昨日，一張江西九江銀行的“彩禮貸”宣傳海報(bào)在網(wǎng)上刷屏。

海報(bào)上顯示，這個(gè)彩禮貸最高可貸30萬元，最長可貸一年時(shí)間，年利率為4.9%，需要滿足三大條件，大于22周歲，連續(xù)工作一年，最后一項(xiàng)是情侶的一方必須為行政事業(yè)單位的正式員工。

看來這風(fēng)控做的還是很好的，事業(yè)單位員工嘛，現(xiàn)金流穩(wěn)定，同時(shí)30萬元的額度，也與江西的彩禮差不多，還是非?！百N心”的。

資本家為了賺錢，腦洞總是奇大！

掛羊頭賣狗肉的彩禮貸

從海報(bào)上可以看到，該項(xiàng)“彩禮貸”是江西九江銀行為“天生一對(duì)”專屬定制，“彩禮開銷不用愁，‘貸’來穩(wěn)穩(wěn)的幸福”的宣傳標(biāo)語更是非常貼題。

然而，對(duì)于這彩禮貸海報(bào)，九江銀行工作人員卻表示，并未接到該產(chǎn)品上線的通知，也對(duì)該產(chǎn)品不知情。

在掃描海報(bào)二維碼進(jìn)入產(chǎn)品信息界面后，出現(xiàn)的確實(shí)不是海報(bào)中的“彩禮貸”，而是該行“手機(jī)快活貸—零花錢”的產(chǎn)品介紹頁面，貸款金額與期限倒是一致，不過年化利率變成了6.3%。

同時(shí)申請(qǐng)條件也變了，除了年齡之外，還必須是房貸類客戶、該行代發(fā)客戶、AUM客戶、存量易得金客戶、公積金及信用卡客戶等。

看來這個(gè)“彩禮貸”，就是掛羊頭賣狗肉，本質(zhì)還是消費(fèi)貸，九江銀行一名客戶經(jīng)理也表示，“彩禮貸”實(shí)際上就是該行推出的零花錢產(chǎn)品，同時(shí)還介紹道，貸了款可以用來購買車輛、首飾、家電等，也可以用來新婚旅行。

不過，真的沒有彩禮貸嗎？并非如此。

早在2019年，就有網(wǎng)友在豆瓣爆料稱，江西有彩禮貸，其同事的彩禮就是貸款的，但彼時(shí)并未引起大范圍爭(zhēng)議。

事實(shí)上，“彩禮貸”根本不罕見，只是在銀行的正式名稱叫做“婚慶貸款”、“結(jié)婚貸款”等類似的名字，而如果你結(jié)婚貸了這些款，用于彩禮也是完全可以的。

而且對(duì)于“彩禮貸”，也有律師指出，產(chǎn)品本身不涉及合規(guī)問題，只是基于覆蓋某一特定客群信貸需求而推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品，輿論上或許存在爭(zhēng)議，但法律層面沒有越界。

這次江西九江銀行推出的“彩禮貸”，之所以能引起熱議，一是這太過直白的名字，二則是恰好遇到特殊的時(shí)候了，去年以來，彩禮就一直是熱議的話題，對(duì)于廣大適齡青年來說，可謂苦彩禮久矣。

到現(xiàn)在，國家對(duì)于彩禮的態(tài)度也明朗了起來，那就是不提倡并加以限制?！睹穹ǖ洹分苯用鞔_，“禁止借婚姻索取財(cái)物”“民事主體從事民事活動(dòng)，不得違反法律，不得違背公序良俗”。

今年中央一號(hào)文件也提出，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村移風(fēng)易俗，推廣積分制、道德評(píng)議會(huì)、紅白理事會(huì)等做法，加大高價(jià)彩禮等不良風(fēng)氣治理。今年兩會(huì)上，也有全國政協(xié)委員提出關(guān)于遏制農(nóng)村天價(jià)彩禮陋習(xí)的建議，得到了眾多網(wǎng)友叫好。

在這樣的背景下，江西九江銀行推出的“彩禮貸”就是冒天下之大不韙，引起如此關(guān)注也就不奇怪了。

貸款給彩禮有用嗎？

彩禮，自古有之，對(duì)應(yīng)的就是嫁妝，兩者合在一起，成為結(jié)婚男女開始新生活的起始資金，也是兩個(gè)家庭對(duì)新婚夫妻的美好祝愿。

而如今，彩禮卻被賦予了太多的物質(zhì)含義，動(dòng)輒幾十萬的天價(jià)彩禮，加上要求的車、房，“三大件”成為了婚姻路上的三座大山，讓許多適齡青年望而卻步。

給不起彩禮，就結(jié)不了婚，于是彩禮貸也就出現(xiàn)了，但是這種通過貸款給的彩禮，真的好嗎？

首先，在法律上是不支持的。就如上面所說的《民法典》明確規(guī)定，禁止借婚姻索取財(cái)物，并且一旦婚姻不順，男方也可以通過法律途徑要回這筆彩禮。

給了彩禮卻沒有結(jié)婚這種情況不用多說，彩禮是基于婚姻才產(chǎn)生的，沒有婚姻這個(gè)事實(shí)，自然談不上彩禮，所以這種情況下，彩禮是百分百可以拿回的。

而即使已經(jīng)結(jié)婚，如果后來離婚了，彩禮也可以要回來，《民法典》第五條規(guī)定，“當(dāng)事人婚前給付彩禮導(dǎo)致給付人生活困難，雙方離婚時(shí)，給付一方可以要求返還彩禮。”

限制條件是“彩禮會(huì)導(dǎo)致付人生活困難”，雖有一定的扯皮空間，但對(duì)于貸款給的彩禮就沒多少爭(zhēng)論了，畢竟都貸了一大筆款，生活怎么會(huì)不困難呢，所以貸款給的彩禮大概率是可以拿回的，到時(shí)如果女方把錢花完，拿不出來，可能會(huì)被執(zhí)行成為老賴，那就是坑了自己了。

其次，天價(jià)彩禮對(duì)于男方來說，本就是沉重的壓力，更不用說通過貸款給的彩禮了，不僅可能造成一些家庭因婚致貧或者因婚返貧，還可能成為一些矛盾糾紛的直接誘因。

2019年，因花費(fèi)40多萬元，家里背上巨額債務(wù)，最終卻面臨無法正式結(jié)婚的困境，江西鷹潭25歲男子舉起菜刀，砍死了未婚妻，慘烈的悲劇震驚全國。

最后，如果可以通過貸款給彩禮，無疑會(huì)推高彩禮的價(jià)格，對(duì)男方自不必說，對(duì)女方也絕非好事，很可能就會(huì)坑了自己。

例如，原本彩禮為十萬，即使女方全額返還，也就是十萬塊，而有貸款后，彩禮很可能就漲到30萬了，到時(shí)如果需要女方全額返還，那就是之前的三倍，難度驟然增加。

所以，貸款給彩禮對(duì)男女雙方都沒有好處，只可能利好銀行，正因如此才會(huì)看到各種婚姻貸，還有可以用于彩禮的消費(fèi)貸等等，本質(zhì)都是資本為了利潤而不折手段。

事實(shí)上，從法律上也能看出，國家是希望彩禮回歸本來的面目，那就是和嫁妝一起，成為新婚夫妻開啟新生活的保障。